【证据指引】信用卡诈骗罪

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【刑法条文】

第一百九十六条  有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：

（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；

（二）使用作废的信用卡的；

（三）冒用他人信用卡的；

（四）恶意透支的。

前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。

【证据要点】

（一） 犯罪嫌疑人供述和辩解

1、犯罪嫌疑人基本情况。

2、对犯罪过程的供述。包括：

（1）利用信用卡进行诈骗的时间、地点、方法（①使用伪造的信用卡；②使用以虚假的身份证明骗领的信用卡；③使用作废的信用卡；④冒用他人信用卡；⑤恶意透支）。

（2）所使用信用卡的类型、来源。

（3）实施信用卡诈骗行为的知情人、经办人。

（4）伪造信用卡的设备、来源、数量，伪造的信用卡类型、数量及涉案金额。

（5）诈骗数额、获取非法利益、挥霍情况。

（6）犯罪嫌疑人资信情况（还款能力）。

（7）恶意透支的，透支的数额，发卡银行的催缴情况（催缴时间、次数），公安机关立案前偿还情况。

（8）是否曾因信用卡诈骗受过查处、处罚等。

3、犯罪主观情况。包括：

（1）通过犯罪行为所希望达到的结果(非法占有金融机构资金)。

（2）对明知即视为非法占有目的的供述（①明知没有还款能力而大量透支，无法归还；②肆意挥霍透支的资金，无法归还；③透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收；④抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款；⑤使用透支的资金进行违法犯罪活动）。

（3）刺激、促使犯罪嫌疑人实施犯罪的内心起因、思想活动及（债务缠身、追逐享乐等）。

4、共同犯罪情况。包括犯意的提起、策划、联络、分工、实施、分赃等情况，以及每一人在共同犯罪中所起的地位和作用。

5、对影响量刑的供述与辩解。包括犯罪嫌疑人对有罪无罪、法定从重从轻情节的供述及辩解。

（二）被害人陈述

1、被害人基本情况。

2、被害人对被骗过程的陈述。包括：

（1）被诈骗的时间、地点、经过、手段、结果；

（2）财产损失情况；

（3）犯罪嫌疑人所使用的信用卡类型、作案方法；

（4）恶意透支、催缴还款（时间、次数）情况。

 （三）证人证言

1、银行工作人、知情人员证言。包括犯罪嫌疑人如何使用作废信用卡、被冒用信用卡、如何诈骗等情况。

2、作废信用卡、被冒用信用卡的原卡持有人证言。包括对信用卡的申领、使用、保管、处置等情况。

（四）物证、书证

1、物证。包括：

（1）作案使用的伪造、作废、冒用、恶意透支信用卡原物及照片；

（2）作废、冒用、恶意透支信用卡办理信用卡影印件；

（3）犯罪嫌疑人诈骗所得赃款和利用赃款所购买的物品实物及照片；

（4）犯罪嫌疑人伪造信用卡的设备及照片。

2、书证。包括：银行被骗款项账单、记账凭证、被恶意透支的款项账单、银行催缴还款凭证。

（五）鉴定意见

（1）信用卡真伪鉴定；

（2）涉案财物的司法会计定等。

（六）勘查、辨认等形成的笔录

1、现场勘查笔录（伪造、存放信用卡现场）。包括：

（1）勘查时间、地点、人员；

（2）现场方位、空间、大小及建筑布局；

（3）犯罪工具及涉案物品的具体位置、种类、数量级分布情况；

（4）提取物品的名称、数量、标记和特征。

2、辨认笔录。包括：

（1）犯罪嫌疑人辨认笔录（①对犯罪现场，共同犯罪嫌疑人，作案工具，伪造的信用卡及包装的辨认；②对其他与案件有关物品、场所的辨认）；

（2）受害人、证人辨认笔录（①对犯罪现场，犯罪嫌疑人，作案工具，伪造的信用卡及包装的辨认；②对其他与案件有关物品、场所的辨认）。

（七）视听资料、电子证据

1、视听资料。包括：

（1）监控视听资料（①金融机构记录犯罪嫌疑人使用信用卡过程监控视频；②执法记录仪记录民警现场处置视频资料；③其他监控视频）。

（2）相关人员通过录音录像设备拍摄的视听资料（现场当事人、证人用手机、相机等设备拍摄的反映案件情况的资料）。

（3）其他与案件有关的视听资料（勘验有关场所、提取假币等物证形成录像资料等）。

2、电子证据。包括犯罪嫌疑人刷卡消费、挥霍所骗钱款的电子证据。

（八）其他证据材料

1、犯罪嫌疑人自书、投案、前科劣迹材料及户籍证明材料等。

2、抓获经过、出警经过、报案材料等。

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